Medeatourvl.ru

Путеводитель путешественника
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Медицинская туристическая страховка для отдыха, нужна ли?

Обязательная страховка при выезде за границу

страхование для поездки за границу

На сайтах туристических компаний сразу же бросается в глаза фраза о том, что для поездки в любую страну мира обязательно требуется оформление страховки. Так ли это на самом деле? Нужна ли страховка для выезда за границу в 2021 году или это просто обман от компаний, которые, кроме туристических поездок, занимаются еще и торговлей страховыми полисами?

Нужно ли приобретать россиянам страховку

В начале 2016 года в российских СМИ промелькнуло заявление, что отныне каждый россиянин, выезжая за границу, при покупке тура должен оформить страховой медицинский полис на сумму свыше 2 000 000 р. Основой подобных заявлений якобы послужил федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». Данное сообщение сразу же начали цитировать на сайтах страховых компаний, утверждая, что страховой полис необходим.

Но это неправда: в поправках не идет речь об обязательности страхования. Скорее, наоборот, в документе говорится, что даже «пакетники» могут отказаться от оформления полиса. Так почему же тогда туроператоры так настаивают на оформлении страховки для поездки за границу? Оказывается, причиной этого требования становятся несколько нюансов, о которых и пойдет речь далее.

Оформлять или нет

Зачем нужна страховка за границей для путешественника – ведь выехать из России можно и без страховки. Это так, но вот въехать во многие страны без страхового полиса невозможно: не спустят на свою территорию туриста без страхового документа страны Шенгенское соглашение. Это Германия, Польша, Латвия, Италия и другие 26 европейских государств.

Страны Шенгена на карте

Расположение стран на карте, участвующих в Шенгенском соглашении

Более того, страховка для Шенгенской визы должна быть не только оформлена, но к ней предъявляют определённые требования, она должна соответствовать следующим условиям:

  1. Документ должен быть без франшизы.
  2. В полис должны быть включены такие медицинские услуги, как амбулаторное лечение, вызов врача и другие.
  3. Сумма покрытия – от 30 тысяч евро.
  4. Страховка должна быть действительной на территории стран Шенгенского соглашения.
  5. Особое внимание – времени действия страхового документа. Оно должно быть действительным на время периода путешествия по Шенгенским государствам плюс дополнительно 15 дней.

Запасаться страховкой необходимо не только для поездки в страны Шенгена, но и в те государства, которые готовятся к вхождению в шенгенский союз. Поэтому при оформлении визы в Румынию, Хорватию, Болгарию, нужно будет оформлять и страховой медицинский полис на весь период путешествия.

Конечно, стоимость тура возрастет, особенно если оформлять полис и на взрослых, и на детей, но тут как раз тот случай, когда без данного документа совершить путешествие невозможно.

страховой полис для визы

Пример международного страхового полиса на 30000 евро для оформления шенгенской визы

Отдельные требования к наличию документа предъявляет Австралия: на ее территорию с полисом должны въезжать граждане, возраст которых от 75 лет и больше. Остальным рекомендуется туристическое страхование, но оно не является обязательным.

Необязательно медицинское страхования туристов, которые собираются в поездку на Кипр, в Великобританию, Турцию, Грузию, Израиль, Вьетнам, Таиланд, США и многие другие государства. Но, хотя документ необязательно иметь, его наличие приветствуется обеими сторонами – и выпускающей и принимающей: во время пребывания в чужой стране все может произойти и намного легче пережить неприятности туристу, который подготовлен к любым неожиданностям.

Для этого на руках всегда должна быть распечатка страховки. Ее предъявляют сначала пограничникам при пересечении границы, затем при наступлении страхового случая.

Смотрите видео: нужно ли оформлять страховку для выезда за границу и на что стоит обратить внимание при выборе страховки.

Зачем нужно оформлять страховку для поездки за границу

Чтобы понять, обязательная ли страховка при выезде за границу, следует разобраться в тех случаях, когда ее наличие просто необходимо. Полис нужен:

  1. При оформлении шенгенской визы, так как без страховки невозможно получить и саму визу.
  2. Медицинская помощь за границей обходится очень дорого. Внезапное заболевание или несчастный случай без полиса может вылиться в очень большую сумму. Наличие у путешественника или туриста страховки решит проблему – позволит воспользоваться неотложной медицинской помощью, а при несчастном случае компенсирует понесенные расходы. Другими словами, полис может понадобиться при поездке за рубеж для оплаты лекарств, транспорта, срочных сообщений, юридической помощи и других услуг, которыми придется воспользоваться. Поэтому иметь медицинскую страховку желательно всем, а особенно туристам старше 50-летнего возраста и лицам, у которых имеются проблемы со здоровьем – у них чаще всего возникают накладки вследствие изменения климата, сложных погодных условий, долгого перелета или путешествия в автотранспорте.

стоимость медицинских услуг за границей

Средняя стоимость медицинских услуг за границей на примере нескольких стран.

страховка для любителей активного отдыха

Туристическая страховка для любителей активного отдыха с дополнительной пометкой SKI (лыжи)

Таким образом, дополнение базового варианта страховки защитит от существенных расходов при наступлении возможных экстренных ситуаций.

Узнать о стоимости медицинской страховки можете на нашем сайте.

Экономическая целесообразность страхования

Многие считают, что совсем необязательно оформлять страховой полис, если принимающая страна не требует этот документ. Лучшим ответом на этот вопрос будет разбор конкретного примера.

Цена базовой страховки эконом-класса зависит от нескольких факторов. Для рассмотрения данного примера будут учитываться следующие показатели:

  1. Страна пребывания – Австрия.
  2. Количество путешественников – один.
  3. Цель поездки – посещение горнолыжного курорта.
  4. Время пребывания – неделя.
  5. Франшиза отсутствует.
  6. Сумма страховки – 30 тысяч евро.

Смотрите видео: советы независимого эксперта в вопросах страхования.

Чтобы купить страховку для выезда за границу, человек должен будет уплатить всего 730 рублей. Сумма небольшая, но она может значительно возрасти, если, например, при спуске с горы человек сломал ногу. Госпитализация, лечение, приобретение лекарств, звонки домой, медицинская репатриация (транспортировка в Россию) обойдется минимум в 2 000 евро.

В переводе на рубли сумма возмещения составит около 120 тысяч. Колоссальная разница! Вот поэтому экономически целесообразно все же приобрести медицинский полис.

Документ можно оформить самостоятельно или вместе с туром – в зависимости от того, какие условия предлагает туроператор. Можно также обратиться в компанию-ассистанс. Так называются фирмы посредники между страховыми компаниями и их партнерами. Таковыми являются:

  1. Транспортные организации.
  2. Туристические агентства.
  3. Медицинские центры.

После заключения договора именно ассистанс-компания будет следить за выполнением оговоренных услуг.

туристическая страховка

Дешевле и выгоднее всего оформить страховку онлайн. Вы можете выбрать и сравнить цены у самых надежных российских компаний и выбрать ту, которая устраивает Вас. Сделать это можно здесь.

Необходимые документы и нюансы заключения договора

Какие документы нужны для страховки? Чтобы заключить договор, клиенту нужно подать в компанию страховщика заявление. В нем должна быть указана вся необходимая для оформления информация – страна, как долго клиент будет пребывать на ее территории, цель поездки. Кроме того, следует указать и реквизиты российского и заграничного паспортов. На основании полученных данных и оформляется медицинская страховка.

Но чтобы документ был действительным, он не должен содержать ошибки. Поэтому ни в коем случае нельзя подписывать бумаги, не прочитав их внимательно. Бывают случаи, когда клиент сам их допустил. Мелкую ошибку в страховке для путешествия за границу могут исправить сами менеджеры – достаточно им указать на нее, если же был допущен серьезный недочет, понадобиться переоформлять документ. На что следует обратить внимание? В первую очередь нужно проверить условие страховки:

  1. Когда начинается действие договора и когда заканчивается.
  2. Срок действия страховки за границей.
  3. Охватывает ли страховой период все время пребывания за границей.
  4. Указаны ли все оговоренные страховые случаи.
  5. Соблюдены ли все правила страхования жизни.

Смотрите видео: информация о медицинском страховом полисе для поездки за границу в азиатские страны.

Соблюдение правил и точность оформления документа – это гарантия, что в случае несчастного случая, непредвиденных обстоятельств или внезапной болезни каждый путешественник будет защищен от финансовых переплат и сможет с наименьшими потерями вернуться домой.

Не надо надеяться на удачу: как выбрать страховку для путешествия

Не надо надеяться на удачу: как выбрать страховку для путешествия

Чтобы отправиться в путешествие, необходима страховка для выезжающих за рубеж. Без неё не оформляют туры и не делают визу. Заболеть или получить травму за границей без хотя бы минимальной страховки — не только сомнительное удовольствие, но и удар по бюджету.

За скорость и качество медицинской помощи отвечает не страховая компания, а Сервисный центр или Assistance — посредник между страховщиком и медицинской организацией. Он также отвечает за вызов врача и размещение в клинике.

Большинство российских страховых компаний сотрудничают с Global Voyager, Savitar, Balt и Сlass assistance. Чтобы узнать, кто будет вас обслуживать, внимательно читайте условия страхования. Если вы заболели в отпуске, то звоните Assistance, и уже он будет связываться и договариваться с врачами.

Виды страховки

Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

Базовая медицинская страховка

Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг.

В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

Туристическая страховка для занятий спортом

Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

Страховка от потери багажа

По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым — так при потере вы хотя бы получите компенсацию. Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно.

Страховка от похмелья

Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем.

Страховка от нападения третьих лиц

Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

Страховка от невыезда

Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

Полис путешественника

Для поездок по России хватит обычного полиса ОМС. Но если вы любите экстремальный туризм и часто путешествуете, то рекомендуем оформить страховой полис путешественника. Помимо основной медицинской помощи, он включает дополнительные услуги: от расширенной диагностики до перевозки пострадавшего, если он не может передвигаться самостоятельно, или на момент вылета по своим билетам ещё будет находиться в больнице. Страховщики особенно рекомендуют задуматься о таком полисе любителям хайкинга, скалолазания и горных лыж.

Что такое туристическая страховка и зачем она нужна

С 2016 года депутаты поменяли правила выезда за рубеж. Теперь, если вы путешествуете без страховки и попали в беду, за эвакуацию и возвращение домой платите сами. МЧС и другие государственные службы не помогут.

Что такое страховка

В сентябре 2014 Павел был в Лос-Анджелесе. У него заболел живот, и он поехал в больницу. После приема врача Павел получил счет ― 12 650 $, или около 506 тысяч рублей.

Перед поездкой Павел оформил себе медицинскую страховку. Благодаря этой услуге за визит к врачу, анализы и лекарства заплатила страховая компания.

Туристическая страховка ― это защита от непредвиденных расходов в поездке за границу и по России. Общий принцип такой:

  1. Покупаете страховку, которая покрывает нужные вам страховые риски. Например, для отдыха с ребенком на море проверяйте, покрывает ли страховка помощь при солнечных ожогах.
  2. Если произошел страховой случай, звоните в сервисную службу страховой компании и описывайте проблему. Телефон всегда указан в полисе.

Обычно страховая компания берет все расходы на себя. Всё равно спрашивайте у врачей все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

Иногда сначала платите вы, потом вам возмещают. Так бывает в маленьких населенных пунктах или вдали от туристических центров: клиника принимает только наличные или врач не хочет ждать перевода и отказывается от гарантийного письма. Тогда страховая компания попросит оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае собирайте все бумаги и пишите заявление о компенсации по возвращении домой. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

Как выглядит

Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

На что смотреть в полисе

Исключения из правил страхования. Когда оплачиваете полис, вы соглашаетесь с правилами страхования. В них мелким шрифтом страховая компания собрала все причины для отказа в выплате. РБК пишет, что ограничений может быть больше ста. Посмотрите правила, чтобы понимать, на что рассчитывать.

Номер полиса. Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании. Иногда агентства забывают передать информацию ― сервисная компания может отказать в помощи.

Позвоните в страховую и подтвердите, что полис действителен. Если полиса нет в базе, предъявите скан и квитанцию об оплате. Страховая компания добавит полис в базу и передаст информацию ассистансу.

Размер франшизы. Франшиза ― часть компенсации, которую не платит страховая компания. Допустим, у вас страховка с франшизой 50 евро, а больница выставила счет за лечение 80 евро. Страховщик оплатит 80 − 50 = 30 евро. Все расходы меньше 50 евро по такой страховке платите вы.

Зачем нужна страховка

Для оплаты лечения. Медицинская страховка покрывает расходы на консультации с врачами по телефону, транспортировку в клинику, лечение и лекарства. В экстренных случаях поможет вернуть ребенка домой, если взрослый в больнице, или организовать перелет близкого родственника для ухода за больным.

«Российская газета» описала изменения в законе о выезде граждан за рубеж с 2016 года

Страховка за границей обязана покрывать медицинские и транспортные расходы на сумму не меньше 2 000 000 Р , в евро или долларах — зависит от страны путешествия. Без страховки ― рассчитывайте только на себя и близких.

Для оформления визы. Без медицинского полиса не одобрят визу, например, в страны Шенгенского союза, США или Канаду. Лечение за границей стоит дорого, поэтому консульства хотят быть уверены, что кто-то оплатит счет за спасение туриста. Требования к полису лучше заранее уточнить на сайте посольства.

Страховая может компенсировать расходы на организацию поездки, если посольство откажет в визе. Добавьте к полису страховку от невыезда, без ошибок оформите пакет документов и вовремя передайте их в посольство. В случае отказа страховая может вернуть деньги за туристическую путевку, билеты, бронь отеля и консульский сбор.

Страховка необязательна в странах с упрощенным или безвизовым режимом. Но мы советуем не рисковать и всегда быть застрахованным.

Медицинская страховка в путешествии: подробная инструкция

Люди едут на отдых, предвкушая тёплые пляжи, прозрачное море и отличные воспоминания. Отпуск короткий, и хочется провести его идеально, так, чтобы ничто его не омрачило. Именно поэтому разумным вариантом будет подстраховаться на случай непредвиденных проблем, чтобы не получить счёт в несколько тысяч долларов от местной больницы, которая будет лечить вас от лихорадки после укуса местного москита. Стоимость страхового полиса будет в десятки раз ниже даже самого простого приёма врача по поводу простуды.

Я хочу попробовать обобщить всё то, что должен знать турист о медицинской страховке перед тем, как выезжать за рубеж, и составить что-то вроде подробной памятки:

  • Насколько страховка обязательна и как можно сэкономить.
  • Какие разновидности страховок вообще бывают.
  • Что делать, если ты от души выпил и решил прыгнуть с парашютом в Камбодже.
  • Как не купить репатриацию останков вместо нормальной страховки.

Обязательность страховки

Те, кто ездил в Европу на отдых или по делам, знают, что одним из условий выдачи визы в Шенгенскую зону является наличие медицинской страховки. Кроме того, сейчас вас в более или менее добровольно-принудительном порядке будут страховать все туристические компании, когда вы приобретаете у них пакетный тур. При этом часто можно услышать, что без страховки вас даже из страны не выпустят.

На самом деле это не так. Согласно последним правкам в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», вы не обязаны иметь медицинскую страховку. Более того, часть поправок прямо описывает их добровольность:

Другое дело, что не во все страны вам разрешат въезд без страховки, как, например, в уже упомянутой Шенгенской зоне. А вот в ту же Турцию или Грузию вам хватит обычного загранпаспорта. Отказаться от страховки туроператора вы можете, но скидку вам за это, скорее всего, никто не сделает. Здесь я бы хотела оговориться, что «обязательно» и «нужно» — это очень разные вещи. Я искренне считаю, что стратегия «мне повезет, я ж болеть не собираюсь» крайне неудачная и часто заканчивается весьма печально.

Мне рассказывали историю о том, как супружеская пара путешествовала по Юго-Восточной Азии, сэкономив на страховке. Просто набрали побольше таблеток от диареи, горсть антибиотиков и успокоились. В один прекрасный день муж наступает на морского ежа. Если кто-то не в курсе, то это довольно злобная разновидность иглокожих, часто ядовитых. В итоге несколько десятков тонких и хрупких известковых игл глубоко ушло в нежные ткани стопы. Знакомые попытались вытащить сами, но у них, закономерно, ничего не вышло. Нога опухла. Помучившись, они решили вызвать местных врачей.

Приехала бригада крепких мужчин со здоровенной палкой и пинцетом, начала вдохновенно колотить его по пятке. Через пятнадцать минут этой экзекуции из стопы показались кончики игл, которые они быстро извлекли пинцетом. В результате вместо нормального отдыха их побили деревянной палкой за тысячу долларов.

Случается всякое. Страховке достаточно спасти вас один раз на десятки поездок, чтобы вы поняли, как были правы, что её взяли.

Не надо путать с ДМС

У многих из нас есть полис ДМС. Свой или от работодателя — неважно. С ним мы можем спокойно прийти в коммерческую клинику, пожаловаться на боль в животе и уже спустя час наблюдать богатый внутренний мир своего тонкого кишечника на мониторе эндоскопа. Всё это покроет страховка.

Страховка ВЗР — это другое. Она предназначена для покрытия рисков финансовых расходов туриста, возникших из-за оказания ему экстренной и неотложной помощи. Например, вы сломали ногу, упав со скалы во время катания на сноуборде. Ваша страховка будет покрывать и поисково-спасательную команду с сенбернарами, и медицинский вертолёт с доставкой в ближайший госпиталь. Или доставку того, что осталось после падения, на родину, что тоже очень недёшево.

Но при этом в отличие от ДМС она не покроет обострения хронических заболеваний, которые не несут немедленной угрозы жизни. Например, проблемы со щитовидной железой или артрит коленного сустава. То есть, если у вас случилось обострение гастрита, это придётся оплачивать за свой счёт. А вот если вы поскользнётесь в душе отеля и расколотите головой раковину, то зашивать вас будут уже по страховке.

Впрочем, некоторые страховые компании могут предлагать более дорогие страховки с широким покрытием. Там грань с ДМС становится уже весьма тонкой. Например, полис для поездки в Германию на неделю обойдется примерно в 2 300 рублей. В эту сумму войдут медицинские расходы до 100 000 €, поисково-спасательные мероприятия на 100 000 € и даже расходы на преждевременные роды в немецкой клинике и расходы по уходу за новорождённым. Так что, если вы в группе риска, беременны или в принципе хотите быть уверены в полном покрытии, — рассмотрите более дорогие варианты.

Стандартные страховые лимиты обусловлены требованием зарубежных стран по минимальному обеспечению туристов. Обычно это 30 000 €, или 2 000 000 рублей. Максимальное покрытие рядовой страховки — 100 000 €. Выше только в редких случаях непубличных VIP-тарифов.

Если вам кажется, что 30 000 € — это много, не торопитесь. В той же Германии после ДТП вполне могут приехать несколько пожарных машин с гидравлическими ножницами, которыми они бодро разберут пострадавшие машины на части. Через несколько минут там приземлится медицинский вертолёт «Жёлтый Ангел» компании ADAC и увезёт пострадавшего в больницу. Вся эта спасательная операция легко может вылиться в счёт на те самые 30 тысяч. Без страховки будет грустно.

Страхование ВЗР — только для экстренных случаев, когда вас нужно спасать. Если необходимо более широкое покрытие включая беременность — берите дорогие пакеты.

Зона покрытия

У полиса ВЗР есть очень важный параметр — территория, на которой он действует. Страховая компания не только прикрывает вас в сложной ситуации, но и хочет заработать разумные деньги. Финансовые риски в различных странах могут очень отличаться, а значит, и цена полиса тоже будет варьироваться.

Страховка может распространяться только на зону Шенгенского договора. Тогда она будет дешевле мирового покрытия. Но если вы решите из Франции съездить в Великобританию, то все финансовые риски вы будете нести самостоятельно. Страховки с покрытием всего мира стоят дороже и всё равно имеют исключения. Как правило, это страны, где очень дорогая местная медицина. Чаще всего это США, Канада, Австралия и, внезапно, Таиланд. Он попал в эти списки из-за того, что в последнее время участились случаи неадекватного завышения цены при лечении туристов. Больница может увидеть, что перед ней — застрахованный иностранец, и решить просто дорисовать нолик в счёт.

Мало кто знает, но страховые компании также часто продают страховки и для туристов, путешествующих по России. Стоят они копейки, но значительно приятнее с точки зрения сервиса, диспетчера и других мелочей по сравнению с ОМС. Просто имейте их в виду.

Как выбрать страховую компанию

Основным надзорным органом для страховых компаний является Центробанк. На его сайте публикуется в открытом виде вся отчётность. Нас интересует в первую очередь один очень важный параметр — соотношение собранных на страховки денег к общей сумме выплат по страховым случаям. Как вы понимаете, если компания собрала 500 миллионов, а выплатила 4, то это происходит вовсе не потому, что её клиенты такие везучие. Лучше присмотреться к более дорогим страховым компаниям, но с большей лояльностью к клиенту.

Хорошая страховая не только собирает деньги, но и выплачивает их.

Кому звонить, если что

Сама страховая компания решает только финансовые вопросы. Её задача — правильно сбалансировать риски потенциальных убытков и стоимость страхового полиса. Задачами поиска нужной больницы, согласованиями, предоставлением гарантийных писем занимаются ассист-компании. Они работают в паре со страховой. Именно на их колл-центр вы будете дозваниваться, если вам потребуется помощь.

От хорошей ассист-компании очень многое зависит. В ситуации, когда местный язык чуть более экзотический, чем английский, а у вас температура 39 °С, вам очень нужен человек, который сможет помочь получить медицинскую помощь. Идеально, если у компании есть местные телефоны, по которым можно недорого дозвониться, например, с локальной SIM-карты. Ассист-компании, которые экономят на сотрудниках, могут не иметь переводчиков на родной язык страны вашего пребывания. А ещё и колл-центр может быть перегружен, и вы рискуете потратить последние деньги на дорогих международных звонках под радостную музыку и «ваш звонок очень важен для нас».

Хорошие ассист-компании, как правило, работают на рынке несколько десятков лет. Как правило, лучше всего себя зарекомендовали компании европейского происхождения с филиалами по всему миру. Учтите, что наши местные компании тоже любят называться в стиле «World Health Assistance Group», но при этом имеют уставной капитал от 10 000 до 4 000 000 рублей, что меньше суммы покрытия даже по одному полису.

Обязательно проверьте отзывы на туристических форумах. Самое неприятное — отсутствие контрактов у ассист-компании с больницами в том месте, куда вы направляетесь. Это значит, что гарантийного письма не будет, а вам придётся оплатить всё самостоятельно. Деньги можно будет вернуть уже только по возвращении.

В совсем экстренной ситуации, если вы пытались, но не смогли связаться со страховой, сдавайтесь в руки местным врачам. Здоровье и жизнь важнее. Только сохраните все документы:

  1. Медицинскую выписку с указанием диагноза, результатами диагностических обследований и назначенным лечением.
  2. Счёт и документы, подтверждающие оплату.
  3. Чеки на приобретённые лекарства.

Выбирайте не только страховую, но и ассист-компанию с хорошей репутацией. При угрозе жизни лечитесь, а не ждите. Будьте готовы к тому, что деньги вернут уже по прибытии.

Ограничения мелким шрифтом

На самом деле нет там никакого мелкого шрифта, просто надо очень внимательно всё читать, когда выбираешь страховку. Это в принципе очень хорошая практика для любого документа, который вы подписываете.

Страховки от туроператоров — обычно самые дешёвые. Характерный симптом — наличие франшизы: суммы в несколько десятков долларов, которую нужно потратить для активации страховки. В более или менее нормальных полисах франшизы обычно нет. Турфирма экономит, чтобы выполнить требования регулятора, и включает наиболее дешёвый вариант. Между собой страховщики называют такие предложения «страховкой на репатриацию останков». Они имеют максимум ограничений и не покрывают наиболее дорогостоящие случаи.

Знаю пример, когда семья поехала в отпуск в Италию. У мужчины случился аппендицит прямо посреди автобусного тура. Его экстренно госпитализировали, но потом выяснилось, что операция не входит в покрытие страховки. В результате он лежал в палате, его исправно обезболивали, но операцию не делали несколько суток, пока родственники судорожно собирали и переводили ему несколько тысяч евро.

Классическое исключение из страховки — употребление алкоголя. Причём не травма вследствие того, что вы употребили пару бутылок самогона из батата, а потом свалились в реку. Нет, в принципе наличие алкоголя в крови чаще всего сразу аннулирует страховку, если это всплывёт. Даже если вы с утра выпили бокал шампанского, а вечером попали в ДТП на общественном транспорте. Тем не менее есть страховые компании с полисами, которые покрывают даже употребление алкоголя и беременность. Только стоят они раза в три дороже, и выплата там будет 5 000 € вместо 100 000 €, если страховой случай произошёл по причине опьянения, а не просто так.

Другие частые исключения — вождение транспорта и экстремальные виды спорта. По факту часто страховая компания может определить в договоре как экстремальные развлечения всё, кроме лежания в шезлонге. Будьте внимательны! Большинство компаний предлагает три градации:

  1. Спокойный отдых — тут можно кататься на аттракционах, плавать в бассейне и просто тихо и культурно отдыхать.
  2. Спорт — здесь уже будут конный спорт, фигурное катание, сноуборд на оборудованных трассах и тому подобное.
  3. Экстремальный спорт — самая дорогая страховка с максимальными коэффициентами. Но зато включает такие вещи, как альпинизм, спуск в пещеры, подлёдный дайвинг и сафари на льва.

Кстати, о мотоциклах. Они, как и мотороллеры, очень популярны в прокате среди туристов в ЮВА. Всё идет отлично, пока вы внезапно не врежетесь в корову или не будете сбиты другим таким же мотоциклистом. После госпитализации внезапно может выясниться, что у туриста нет водительских прав категории А, что автоматически аннулирует страховку при управлении транспортным средством. Вообще, если вы планируете пересечь Европу на своем Harley-Davidson Electa Glide, позаботьтесь о страховке с покрытием использования мотоциклов.

Минутка заботы о наших путешественниках

Мы решили избавить наших клиентов от головной боли и сразу предлагаем страховку при покупке билета. Кстати, заметьте, никаких «тёмных паттернов». По дефолту мы ничего не навязываем. Но, если вдруг вы решите дополнительно застраховать свои риски, то вам достаточно будет сделать один клик. За весьма скромную сумму застрахованный сможет получить возмещение, если что-то случится в период между датами вылета и возвращения. Причём страховка действует не только в России и СНГ, но даже в Монголии, если вас туда внезапно занесёт в поисках правильного кумыса.

Эксплуатация уязвимостей в полисе

Любой документ имеет потенциальные дыры и неточности. Использоваться это может в обе стороны. В последнее время страховые компании очень настороженно относятся к нашим специалистам, которые уезжают фрилансить на тёплые пляжи Таиланда. Чтобы не тратить деньги на более дорогую местную страховку, они покупают обычный полис туриста, но фактически проживают в другой стране. Формально это не запрещено, но реальные риски у страховых при этом получаются другие. Многие компании начали вводить ограничения вроде срока действия полиса в один год, но не более 90 суток подряд. То есть просто непрерывно жить по нему уже не получится. Но и это начали обходить выездом-въездом в страну каждые 80–85 дней.

Также среди таких постоянно проживающих «туристов» популярен вариант с покупкой страхового полиса онлайн уже после того, как всё произошло. Застрахованный звонит в страховую компанию и тут же просит организовать ему медицинскую помощь. В итоге страховые начали вводить временную франшизу: полис активируется только через пять дней после покупки, если он покупается во время поездки, а не в России.

Подобные схемы при их формальной легальности не вызывают энтузиазма у страховой, и она будет максимально придираться по любой мелочи при выплатах. Поэтому хорошо подумайте, надо ли оно вам.

Благодарности

Хотела бы отдельно поблагодарить за ценную консультацию по страховкам руководителя компании «Зелёная Карта» Дениса Котова.

Нужна ли туристическая страховка для путешествий по России?

Зачем покупать страховку, путешествуя внутри страны?

По словам директор департамента комплексного страхования путешественников «Либерти Страхования» Ольги Замаруевой, для туриста путешествие по России, с точки зрения рисков, ничем не отличается от зарубежного отдыха.

Что может случиться на отдыхе:

  • простуда;
  • зубная боль;
  • отравление;
  • укус насекомого;
  • солнечные ожоги;
  • травмы и переломы;
  • и всё, что угодно.

Разве эти риски не покроет государственная медицина?

Конечно, покроет. Система обязательного медицинского страхования (ОМС) действует по всей России. «У нас очень обширная система медицинского страхования и практически всю помощь можно получить в рамках ОМС. То есть страховать медицинские расходы при путешествии по России не нужно», – считает президент Ассоциация защиты страхователей и генеральный директор компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников.

Платная страховка даёт два преимущества:

  • Туристический полис может покрывать дополнительные медицинские расходы: покупку лекарств, диагностику, транспортировку путешественника и при печальном исходе перевозку тела. «Например, застрахованный, катаясь на лыжах на Эльбрусе, сломал ногу, и у него есть обратный билет. Но полученная травма не позволяет ему добраться до дома ранее запланированным образом (нужно несколько сидений для комфортного расположения пострадавшей ноги). В этом случае расходы на покупку дополнительных билетов лягут на страховую компанию», – рассказывает директор департамента маркетинга «Медицина» группы «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.
  • Полис страхует немедицинские риски: отмену поездки, гражданскую ответственность перед третьими лицами, потерю багажа. «Можно застраховать квартиру на время своего отсутствия по месту жительства», – добавляет Ольга Замаруева.

Кто из туристов нуждается в дополнительной защите?

Страховые агенты, естественно, будут уверять, что страховка нужна всем путешествующим по России. Если вы едете на выходные в другой город, потребность в дорогой страховке с покрытием спортивных рисков, вам вряд ли понадобится. Но если вы собрались заняться экстримальными видами спорта, то стоит задуматься о покупке страхового полиса.

«Наиболее опасными направлениями остаются поездки, включающие в себя туристические походы (особенно при включении горных маршрутов), занятия экстремальными видами спорта, такие как рафтинг и сплавы по рекам, а также поездки в удалённые регионы страны, где практически отсутствует связь с внешним миром», – говорит директор управления разработки страховых продуктов компании «Бин Страхование» Алексей Сидорович.

На какую сумму нужно себя застраховать туристу и сколько это будет стоить?

Согласно российскому законодательству, заграничные поездки должны быть застрахованы минимум на 2 млн рублей, для внутрироссийских путешествий таких ограничений нет. Ольга Замаруева из «Либерти Страхования» советует страховаться на сумму не менее 1 млн рублей, что эквивалентно $15 000, её коллега из «Бин Страхования» повышает планку до $30 000.

Стоимость страховки зависит от ряда факторов: суммы страхового покрытия, возраста клиента, вида отдыха – пассивный, активный, экстремальный, спортивный, зимний, и подключённых опций. «В среднем стоимость полиса аналогична стоимости полиса при поездке в страны Шенгенского соглашения, но некоторые страховые компании вводят понижающий коэффициент при поездках по России», – рассказывает Сидорович.

В итоге купить самый простой полис турист может за несколько сотен рублей, если речь идёт об активном отдыхе или большем наборе услуг, то за 2-4 тыс. рублей.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Алгоритм действий как для для туристов внутри страны, так и путешествующих за рубежом одинаковый. В первую очередь при наступлении страхового случая необходимо позвонить по номеру телефона, указанному на полисе и следовать указаниям оператора.

Попытки самостоятельно решить свою проблему, а потом обратиться к страховщику за выплатой не сработают – инициативность, скорее всего, послужит основанием для отказа.

Почему ещё страховщик может отказать в выплате?

Оснований для отказа у страховых предостаточно, в договоре указывается около 100 причин для отказа в выплате.

«Мы анализировали правила страхования туристов более чем в 20 компаниях. Практически каждые правила страхования и полисные условия содержат от 60 до 120 оснований для отказа в выплате», – предупреждает Николай Тюрников из Ассоциации защиты страхователей.

Как показывает его опыт, часто компании отказывают в выплате, ссылаясь на хроническое заболевание клиента, даже если пострадавший не знал о нём на момент покупки полиса.

Что делать, если страховщик отказал в выплате туристу?

Идти в суд. Многие отказы в выплате суды признают незаконными и необоснованными, даже если соответствующие пункты были указаны в договоре. В 98% случаев, по словам Тюрникова, судьи встают на сторону клиента, признавая такие условия недействительными, ущемляющими права клиента.

Как туристу выбрать страховку для поездки внутри страны и не разочароваться?

При выборе полиса следует внимательно изучить страховые риски, на которые он распространяется. Например, многие страховые компании под активным отдыхом понимают не только горный велосипедизм, но и обычную велопрогулку в парке.

В случае падения с велосипеда они отказывают в выплатах туристам со стандартной страховкой.

Второй важный момент – злополучные 60-120 оснований для отказа выплаты или для непризнания случая страховым (формулировки могут быть разные). Как рассказывает Николай Тюрников, чаще всего они разбиты на несколько частей и разбросаны по 3-4 разделам договора. Поэтому важно не лениться и всегда дочитывать договор до конца.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Чтобы получить шенгенскую визу теперь нужно пройти дактилоскопию
Ссылка на основную публикацию